Comment envoyer de l'argent depuis le Vietnam : Wise, Remitly, MoneyGram et alternatives locales

Pourquoi aurez-vous besoin d'une méthode de transfert d'argent ?

Que vous soyez nomade numérique, expatrié ou freelance travaillant à distance au Vietnam, envoyer de l'argent dans votre pays est une nécessité. Les virements bancaires sont lents et coûteux. Transporter des espèces dans une valise est risqué. Le bon service de transfert vous permet d'économiser des centaines de dollars par an, et vous évite des milliers de tracas.

Voici ce qui fonctionne réellement en 2024.

Wise (anciennement TransferWise) : Le moins cher pour la plupart des devises

Wise est ma solution privilégiée pour les transferts réguliers de moins de 5 000 USD. Le concept : taux de change réel du marché + frais fixes réduits. La réalité confirme cette promesse.

Comment ça marche :

1. Téléchargez l'application Wise (iOS/Android) ou utilisez Wise.com sur un navigateur.
2. Créez un compte avec votre passeport ou votre carte d'identité d'étranger, votre e-mail et votre numéro de téléphone.
3. Liez un compte bancaire vietnamien (n'importe quel compte VCB, ACB ou VietinBank fonctionne).
4. Saisissez les coordonnées bancaires du bénéficiaire dans votre pays d'origine.
5. Lancez le transfert ; Wise débite votre compte vietnamien en VND et dépose des USD/EUR/GBP/etc. sur le compte du bénéficiaire.

Coûts :

• Frais de transfert : généralement entre 500 000 et 1 200 000 VND (~20–50 USD) selon le montant et la devise de destination.
• Taux de change : taux réel du marché (pas de taux gonflés par les banques).
• Rapidité : 1 à 2 jours ouvrables pour la plupart des pays ; 3 à 4 jours pour certaines banques plus petites.

Exemple concret : Envoyer 50 millions de VND vers un compte bancaire américain a coûté 1 100 000 VND de frais au taux réel du marché. Un virement bancaire traditionnel depuis le Vietnam aurait coûté entre 3 et 5 millions de VND rien qu'en frais, avec un taux de change moins avantageux.

Inconvénients :

• Wise nécessite un compte bancaire vietnamien actif à votre nom. Les comptes touristiques ne fonctionnent pas.
• Le premier transfert peut prendre 24 heures de plus le temps de vérifier votre identité.
• Certains bénéficiaires dans des pays en développement peuvent subir des retards si leur banque est lente.

Remitly : Plus rapide pour les petits transferts, bien connu aux États-Unis

Remitly est le plus efficace si vous envoyez de l'argent aux États-Unis. C'est un spécialiste des envois de fonds, optimisé pour ce corridor spécifique.

Comment ça marche :

1. Via l'application ou le site web (Remitly.com).
2. Liez un compte bancaire vietnamien.
3. Choisissez un compte bénéficiaire en USD ou un retrait d'espèces (7-Eleven, Walmart, etc., aux États-Unis).
4. Envoyez.

Coûts :

• Frais de transfert : généralement entre 400 000 et 800 000 VND (~16–33 USD).
• Taux de change : légèrement moins bon que le taux réel de Wise, mais compétitif par rapport aux virements bancaires.
• Rapidité : 1 à 3 jours pour un dépôt bancaire ; le jour même pour un retrait d'espèces aux États-Unis (frais premium applicables).

Exemple concret : Envoyer 1 000 USD (≈24 millions de VND) vers un compte bancaire américain a coûté environ 550 000 VND de frais. Le taux était bon ; Remitly a été transparent sur le taux réel et la marge appliquée.

Pourquoi choisir Remitly plutôt que Wise :

• Option de retrait d'espèces plus rapide aux États-Unis si votre bénéficiaire a besoin d'argent le jour même.
• Interface plus familière si vous avez déjà utilisé Remitly dans un autre pays.
• Transferts promotionnels occasionnels avec des frais réduits.

Inconvénient : Remitly facture des frais premium pour une livraison plus rapide ; l'option "standard" de 1 à 3 jours reflète leur tarif réel.

Photo par Vietnam Hidden Light sur Pexels

MoneyGram : Frais les plus élevés, mais points de vente pratiques

MoneyGram dispose d'agents physiques à travers le Vietnam, notamment à Pham Ngu Lao à Saigon, dans les zones touristiques et certains centres commerciaux. Vous vous y rendez avec des espèces, payez sur place, et votre bénéficiaire reçoit l'argent en quelques minutes ou heures.

Comment ça marche :

1. Rendez-vous chez un agent MoneyGram (généralement une agence de voyage ou une boutique de téléphonie).
2. Fournissez votre nom, le nom du bénéficiaire et le pays/État de destination.
3. Remettez les espèces en VND.
4. Le bénéficiaire récupère l'argent dans son pays (dépôt bancaire ou retrait d'espèces, selon la destination).

Coûts :

• Frais de transfert : 150 000–300 000 VND (~6–13 USD) pour les transferts de moins de 5 millions de VND ; augmente avec le montant.
• Taux de change : marge de 3 à 5 % au-dessus du taux réel (nettement moins bon que Wise ou Remitly).
• Rapidité : instantané pour les retraits d'espèces ; 1 à 2 jours pour un dépôt bancaire.

Exemple concret : Envoyer 50 millions de VND vers les États-Unis via MoneyGram en retrait d'espèces a coûté 250 000 VND de frais + un taux de change nettement défavorable. Le coût total était environ 2 millions de VND plus élevé qu'avec Wise.

Pourquoi utiliser MoneyGram :

• Vous n'avez pas encore de compte bancaire au Vietnam (par exemple, vous venez d'arriver).
• Votre bénéficiaire a besoin d'espèces immédiatement et n'accepte pas de virement bancaire.
• Vous n'êtes pas à l'aise avec les applications et préférez une transaction en face à face.

Inconvénient : Le taux de change de MoneyGram représente votre coût principal. Pour des transferts réguliers, c'est une option coûteuse.

Virement bancaire vietnamien : Lent, coûteux, parfois inévitable

Si aucune des options ci-dessus ne fonctionne, votre banque vietnamienne peut effectuer un virement direct vers votre pays d'origine.

Coûts :

• Frais de virement : 2 à 4 millions de VND (~80–160 USD) selon votre banque et le pays de destination.
• Taux de change : marge de 2 à 3 % au-dessus du taux réel.
• Rapidité : 3 à 7 jours ouvrables (votre banque vietnamienne est lente, tout comme celle du bénéficiaire).

Pourquoi est-ce une solution de secours :

• Utile si votre pays d'origine a une couverture limitée avec Wise ou Remitly.
• Parfois nécessaire si la banque du bénéficiaire n'accepte pas les transferts provenant de corridors non traditionnels.

Inconvénient : Les banques prennent leur temps. Prévoyez au moins une semaine.

Crypto / USDT : L'alternative rapide (avec des réserves)

Certains expatriés au Vietnam utilisent des stablecoins comme l'USDT sur les réseaux Solana ou Polygon. Envoyez de l'USDT depuis Binance au Vietnam vers un compte d'échange dans votre pays d'origine, puis retirez vers votre banque. Les frais peuvent être inférieurs à 2 $.

La réalité :

• Nécessite des comptes sur des plateformes d'échange crypto (Binance, OKX) dans les deux pays.
• Zone grise réglementaire au Vietnam (pas illégal, mais pas explicitement autorisé).
• Risque de volatilité si vous détenez de l'USDT plus de quelques minutes.
• Plus lent que prévu si la plateforme d'échange du bénéficiaire a des limites de retrait.

Verdict : Viable si vous êtes technophile et que votre bénéficiaire est à l'aise avec cela. Non recommandé pour les débutants ou les gros montants.

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Pièges courants et comment les éviter

Piège 1 : Envoyer vers le mauvais numéro de compte bancaire.

Vérifiez trois fois l'IBAN, le code guichet ou le code de routage. Wise et Remitly vous permettent de vérifier le nom du bénéficiaire avant l'envoi ; utilisez cette fonctionnalité.

Piège 2 : Choisir par défaut l'option la plus rapide (et la plus chère).

L'option "standard" de 1 à 2 jours de Wise est presque toujours moins chère que leur option "rapide" le jour même. Sauf urgence, soyez patient.

Piège 3 : Supposer que votre compte bancaire vietnamien accepte les transferts internationaux.

Les comptes touristiques et certains comptes épargne ne peuvent pas initier de transferts Wise. Utilisez un compte salaire ou un compte courant.

Piège 4 : Ne pas vérifier le plafond de votre limite de transfert quotidienne / mensuelle.

Le Vietnam n'a pas de plafonds centraux stricts, mais les banques individuelles imposent des limites (ex: 5 milliards de VND/mois). Vérifiez auprès de votre banque avant de supposer que vous pouvez déplacer un montant important.

Piège 5 : Oublier les obligations fiscales et déclaratives dans votre pays d'origine.

L'argent envoyé chez soi est considéré comme un revenu imposable dans la plupart des pays. Documentez ce que vous envoyez ; ne le cachez pas aux autorités fiscales. Wise et Remitly fournissent des relevés annuels.

Tableau comparatif rapide

| Service | Frais (typiques) | Taux de change | Rapidité | Idéal pour | |---------|---------------|---------------|-------|----------| | Wise | 500K–1.2M VND | Taux réel | 1–2 jours | Transferts réguliers, meilleur rapport | | Remitly | 400K–800K VND | Taux réel + 1–2% | 1–3 jours | Bénéficiaires aux USA, retrait espèces | | MoneyGram | 150K–300K VND (+ 3–5% marge) | Taux réel + 3–5% | Instant–2 jours | Pas de compte bancaire, besoin urgent | | Virement bancaire | 2–4M VND | Taux réel + 2–3% | 3–7 jours | Disponibilité limitée des corridors |

En résumé

Utilisez Wise pour 90 % de vos transferts : c'est économique, transparent et rapide. Utilisez Remitly si vous envoyez de l'argent aux États-Unis et souhaitez l'option de retrait d'espèces. Utilisez MoneyGram uniquement si vous ne pouvez pas ouvrir de compte bancaire ou si vous avez besoin d'espèces immédiatement sans vous soucier de la marge. Évitez les virements bancaires sauf si vous n'avez pas d'autre choix. Vérifiez les règles de déclaration fiscale de votre pays d'origine ; tous ces services signalent les transferts importants.